Simulasi KPR (Metode Flat Rate Sederhana)
Metode Flat Rate (Bunga Tetap) digunakan untuk ilustrasi perhitungan manual yang sederhana. Pada metode ini, pokok dan bunga dihitung berdasarkan pokok pinjaman awal, sehingga cicilan bulanan relatif tetap selama masa bunga tetap (fixed rate).
🔧 Data Input
Keterangan | Nilai | Penjelasan |
Harga Properti | Rp 500.000.000 | Nilai rumah atau apartemen yang akan dibeli. |
Uang Muka (DP) | 20% = Rp 100.000.000 | Dibayarkan di awal. |
Plafon Pinjaman (KPR) | Rp 400.000.000 | Harga properti – DP. |
Suku Bunga KPR | 7% per tahun (Fixed Rate 3 Tahun Pertama) | Bunga tetap selama 3 tahun pertama. |
Tenor (Jangka Waktu) | 15 Tahun = 180 Bulan | Lama waktu pelunasan pinjaman. |
1. Perhitungan Cicilan Pokok per Bulan
Cicilan pokok adalah porsi pelunasan utang murni yang dibayar setiap bulan:
Cicilan Pokok Bulanan = Plafon Pinjaman / Tenor dalam Bulan.
Cicilan Pokok Bulanan = Rp 400.000.000 / 180 = Rp 2.222.222
2. Perhitungan Cicilan Bunga per Bulan
Cicilan bunga dihitung berdasarkan pokok pinjaman awal dan suku bunga tahunan, dibagi rata per bulan:
Cicilan Bunga Bulanan = Plafon Pinjaman x Suku Bunga / 12
Cicilan Bunga Bulanan = Rp 400.000.000 x 7% / 12 = Rp 2.333.333
3. Total Cicilan KPR per Bulan
Total cicilan per bulan merupakan gabungan antara pokok dan bunga:
Total Cicilan Bulanan  = 2.333.333,33 IDRRp 2.222.222 + Rp 2.333.333  = 4.555.555,00 IDR
Ringkasan Hasil Simulasi
Keterangan | Hasil | Catatan |
Plafon Pinjaman | Rp 400.000.000 | Jumlah yang dipinjam dari bank. |
Tenor Pinjaman | 15 Tahun (180 Bulan) | Jangka waktu pelunasan. |
Estimasi Cicilan Bulanan | Rp 4.555.555 | Cicilan tetap selama masa Fixed Rate (3 tahun pertama). |
Total Pembayaran Bunga | Rp 419.999.940 | Estimasi total bunga selama 15 tahun (jika bunga tetap 7%). |
Total Pembayaran Akhir | Rp 819.999.940 | (Plafon + Total Bunga). |
⚠️ Catatan Penting
- Perhitungan ini bersifat simulasi sederhana.
- Biaya riil KPR biasanya mencakup tambahan seperti:
- Biaya provisi & administrasi bank,
- Biaya appraisal (penilaian properti),
- Asuransi jiwa & kebakaran,
- dan biaya notaris.
- Setelah masa Fixed Rate (3 tahun) berakhir, suku bunga akan berubah menjadi Floating Rate (mengambang) sesuai kondisi pasar, sehingga cicilan bulanan dapat berubah naik atau turun.